
Análise da plataforma Pagou Fácil destaca tendências econômicas, perfil de inadimplência e o impacto da digitalização no mercado de crédito
Em meio a um cenário econômico marcado por incertezas, altas taxas de juros e inflação persistente, a plataforma Pagou Fácil, da Paschoalotto, apresenta os Indicadores de Mercado - Janeiro de 2025, um material abrangente que analisa tanto o cenário macroeconômico quanto o comportamento do consumidor inadimplente.
O relatório traz dados essenciais para a tomada de decisões estratégicas, além de apontar tendências relevantes para os próximos meses.
Panorama econômico
O Brasil enfrenta um cenário desafiador em 2025, com a expectativa de aumento na taxa de desemprego ao longo do ano. Paralelamente, a inadimplência do crédito para pessoas físicas deve oscilar até o final do ano. Atualmente, o valor médio das dívidas é de R$ 1.457,48, totalizando R$ 402,03 bilhões, representando um aumento de 1,84% em relação a setembro de 2024.
O relatório também destaca que o número de inadimplentes chegou a 73,1 milhões de pessoas em outubro de 2024, um aumento de 0,64% em relação ao mês anterior. Em termos regionais, o Amapá lidera a inadimplência no Brasil, com 61,1% da população adulta nessa condição, enquanto o Piauí apresenta a menor taxa, com 35,4%. Nacionalmente, 45,12% da população adulta está inadimplente.
"Esses dados reforçam a importância de estratégias bem fundamentadas para ajudar consumidores a reorganizar suas finanças e retomar o equilíbrio econômico", afirma Diego Martins Mosquim, Diretor de Planejamento e Qualidade da Paschoalotto.
Perfil do consumidor inadimplente
O relatório detalha o perfil demográfico dos inadimplentes, que é equilibrado entre gêneros, com 49,6% homens e 50,4% mulheres. As faixas etárias mais representativas incluem consumidores jovens e de meia-idade, refletindo padrões de consumo e dificuldades econômicas específicas.
O relatório fornece uma visão detalhada das razões da inadimplência no Brasil, que abrangem desde questões financeiras até problemas estruturais. Os principais fatores apontados são:
- Endividamento elevado: 33,20%
- Atraso no pagamento de salários: 24,88%
- Desemprego: 15,48%
Em termos de categorias de dívida, os principais motivos de inadimplência incluem:
- Bancos e cartões de crédito: 27,86%
- Contas básicas (água, luz, gás): 21,68%
- Serviços diversos: 17,65%
- Financeiras: 10,91%
Além disso, 21% dos brasileiros recorreram a empréstimos para quitar dívidas, sendo que 77% desses obtiveram sucesso na solicitação de crédito. Entre as modalidades de crédito, bancos digitais e tradicionais têm maior destaque, com 37% e 36% das solicitações, respectivamente.
Crescimento do crédito e impacto da digitalização
Os bancos preveem um crescimento de 9% no crédito em 2025, abaixo da previsão anterior de 9,3%, refletindo as condições econômicas mais restritivas e a alta dos juros. Esse cenário traz desafios tanto para famílias quanto para micro, pequenas e médias empresas.
Por outro lado, a digitalização segue transformando o mercado de recuperação de crédito. Dados da Paschoalotto revelam que 31% dos pagamentos foram negociados por canais digitais em 2024, comparados a 20,5% em 2023, um salto expressivo que confirma a consolidação dessas ferramentas.
"A digitalização não é apenas uma tendência, é o novo padrão do mercado. Ela possibilita um contato mais ágil e eficiente com os consumidores, trazendo resultados positivos para todos os envolvidos", ressalta Mosquim.